キャッシュレス決済の利用実態調査【2026年】

キャッシュレス決済の利用実態調査【2026年】｜利用者295人に聞いた結果と比較表

2026年10月に実施したアンケート（キャッシュレス決済の利用者295人）の結果を公開しています。よく使われているサービス、選んだ理由、不満やトラブルの実態は調査結果で確認できます。あわせて、公式情報をもとにした比較表で、還元率・使えるお店・支払い方法から自分に合うサービスを絞り込めます。

結論：キャッシュレス決済の利用実態（利用者295人・2026年10月調査）

全体は調査結果、各サービスの還元率や使えるお店は条件で絞り込める比較表、国内の普及状況は経済産業省のデータで確認できます。

調査期間は2026年10月28日〜31日。クラウドワークスで募った295人の回答で、日本全体の傾向を示すものではありません。

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支払い時期
使う場所
こだわり
種類

すべてのサービスを表示中40件

キャッシュレス決済サービスの比較表
種類 支払い時期 クレカなしで利用 現金チャージ 利用場所 タッチ決済 主な費用 詳細
PayPay
  • コード決済
  • 前払い
  • 後払い
 0.5〜1.0%方式により異なる／一部は未確認 条件あり 方式で異なる
  • 店頭方式で異なる
  • ネット方式で異なる
  • 交通機関未確認
 方式で異なる
PayPayカード申込・所定審査・支払口座登録・アプリ本人確認が必要。翌月27…
TOICA
  • 交通系IC
  • 前払い
 未確認 条件あり 方式で異なる
  • 店頭条件あり
  • ネット非対応
  • 交通機関条件あり
 対応交通系ICタッチ
未確認
楽天ペイ
  • コード決済
  • 前払い
 数値化できない（条件別） 条件あり 条件あり
  • 店頭条件あり
  • ネット非対応
  • 交通機関未確認
 非対応
未確認
d払い
  • コード決済
  • キャリア決済
  • 前払い
  • 後払い
 0.5% 方式で異なる 方式で異なる
  • 店頭条件あり
  • ネット方式で異なる
  • 交通機関未確認
 条件あり
未確認
au PAY
  • コード決済
  • キャリア決済
  • 前払い
  • 後払い
 0.5%方式により異なる／一部は未確認 条件あり 方式で異なる
  • 店頭方式で異なる
  • ネット方式で異なる
  • 交通機関未確認
 方式で異なる
au PAYカード・クレカ・銀行口座・ATM現金・ローソンレジ・Pontaポイント・a…
メルペイ
  • コード決済
  • 前払い
  • 後払い
 1.0%方式により異なる／一部は未確認 条件あり 方式で異なる
  • 店頭対応
  • ネット対応
  • 交通機関未確認
 条件あり
18歳未満申込不可。本人確認必須、18/19歳は銀行口座登録必要。所定審査。翌…
ファミペイ
  • コード決済
  • 前払い
  • 後払い
 0.5%方式により異なる／一部は未確認 条件あり 方式で異なる
  • 店頭対応
  • ネット条件あり
  • 交通機関未確認
 条件あり
18歳以上・所定審査。月1日-末利用を翌月27日支払。口座振替無料、店頭現金3…
AEON Pay
  • コード決済
  • 前払い
  • 後払い
 0.5% 条件あり 方式で異なる
  • 店頭対応
  • ネット条件あり
  • 交通機関未確認
 条件あり
イオンカード、Bank Pay対応銀行口座、イオン銀行ATM/対応WAONチャージ機等…
Suica
  • 交通系IC
  • 前払い
 数値化できない（条件別） 条件あり 条件あり
  • 店頭条件あり
  • ネット非対応
  • 交通機関条件あり
 対応交通系ICタッチ
未確認
PASMO
  • 交通系IC
  • 前払い
 未確認 条件あり 方式で異なる
  • 店頭条件あり
  • ネット非対応
  • 交通機関条件あり
 対応交通系ICタッチ
カード取込可（登録要）。モバイル紛失/故障時は再発行手数料無料と案内
ICOCA
  • 交通系IC
  • 前払い
 0.5%方式により異なる／一部は未確認 条件あり 方式で異なる
  • 店頭条件あり
  • ネット非対応
  • 交通機関条件あり
 対応交通系ICタッチ
未確認
manaca
  • 交通系IC
  • 前払い
 0.5% 条件あり 対応
  • 店頭条件あり
  • ネット非対応
  • 交通機関条件あり
 対応交通系ICタッチ
未確認
楽天Edy
  • 電子マネー
  • 前払い
 0.5% 条件あり 対応
  • 店頭非対応
  • ネット条件あり
  • 交通機関未確認
 対応電子マネーNFC/FeliCa
未確認
WAON
  • 電子マネー
  • 前払い
 0.5% 条件あり 方式で異なる
  • 店頭非対応
  • ネット条件あり
  • 交通機関未確認
 対応電子マネーNFC/FeliCa
未確認
nanaco
  • 電子マネー
  • 前払い
 0.5% 条件あり 条件あり
  • 店頭非対応
  • ネット条件あり
  • 交通機関未確認
 対応電子マネーNFC/FeliCa
Google Playアプリで発行、入会手数料無料。Android6.0以上との公式FAQ表記…
Vプリカ
  • プリペイド
  • 前払い
  • 後払い
 未確認 方式で異なる 方式で異なる
  • 店頭非対応
  • ネット対応
  • 交通機関未確認
 方式で異なる
国内在住者向けアプリ発行。発行料0円、本人確認なし。通常Vプリカは1回3万…
Kyash
  • プリペイド
  • 前払い
  • 後払い
 0.5%方式により異なる／一部は未確認 条件あり 方式で異なる
  • 店頭非対応
  • ネット対応
  • 交通機関未確認
 方式で異なる
3千～5万円入金。翌月末までにコンビニまたはKyashマネー残高で入金額と手数…
dカード プリペイド
  • プリペイド
  • 前払い
 0.5% 条件あり 対応
  • 店頭非対応
  • ネット対応
  • 交通機関未確認
 条件ありiD/Apple Pay条件付き
年会費無料新規申込ページあり。審査なし・年会費/発行料無料。Mastercard/iD加盟店利…
au PAY プリペイドカード
  • プリペイド
  • 前払い
 0.5% 未確認 未確認
  • 店頭条件あり
  • ネット対応
  • 交通機関未確認
 条件ありMastercardタッチ/Apple Pay/Google Pay条件付き
年会費無料発行手数料600円・年会費無料。au個人契約またはauじぶん銀行等と紐づくau I…
楽天カードプリペ
  • プリペイド
  • 前払い
 チャージ時 0.5%支払い時の還元は詳細を参照 未確認 未確認
  • 店頭非対応
  • ネット対応
  • 交通機関未確認
 非対応
年会費無料楽天カードが提供する家族用デジタルプリペイド。物理カードなし。発行・年…
楽天銀行プリペイドカード（JCB）
  • プリペイド
  • 前払い
 数値化できない（条件別） 未確認 未確認
  • 店頭非対応
  • ネット対応
  • 交通機関未確認
 非対応
年会費無料16歳以上の楽天銀行個人普通預金口座保有者。申込は口座開設後ログインから…
Visaプリペ（三井住友カード）
  • プリペイド
  • 前払い
 0.25% 条件あり 対応
  • 店頭条件あり
  • ネット対応
  • 交通機関未確認
 条件ありVisaタッチ/Apple Pay/Google Pay条件付き
年会費無料現行の三井住友カードVisaプリペ商品。満6歳以上、Web申込。発行手数料/年会…
JAL Pay
  • プリペイド
  • 前払い
 0.5% 条件あり 条件あり
  • 店頭条件あり
  • ネット対応
  • 交通機関未確認
 方式で異なる
日上限はショッピング+ATM100万円、ショッピング専用30万円、コース未選択5…
ワンバンク（旧B/43）
  • プリペイド
  • 前払い
  • 後払い
 未確認 条件あり 方式で異なる
  • 店頭方式で異なる
  • ネット対応
  • 交通機関未確認
 方式で異なる
本人確認・カード発行/利用開始後に申請。セブン銀行が毎回審査。翌月末まで…
バンドルカード
  • プリペイド
  • 前払い
  • 後払い
 還元なし／未確認 方式で異なる 方式で異なる
  • 店頭非対応
  • ネット対応
  • 交通機関未確認
 条件あり
年齢制限なくアカウント発行、未成年は保護者同意。本人確認書類不要・審査…
ペイディ（Paidy）
  • 後払い
  • 後払い
 未確認 条件あり 非対応直接後払い経路
  • 店頭非対応
  • ネット非対応
  • 交通機関未確認
 条件ありApple Pay/Google Wallet対応店舗等条件付き
販売店決済時の手数料なし。口座振替無料。銀行振込は金融機関所定料。コン…
atone
  • 後払い
  • 後払い
 数値化できない（条件別） 条件あり 非対応直接後払い経路
  • 店頭非対応
  • ネット非対応
  • 交通機関未確認
 非対応
コンビニ端末・Pay-easy/電子バーコード翌月10日249円、口座振替翌月27日99…
NP後払い
  • 後払い
  • 後払い
 未確認 条件あり 非対応直接後払い経路
  • 店頭非対応
  • ネット非対応
  • 交通機関未確認
 非対応
請求書発行から14日。コンビニ・ドラッグストア・郵便局等では決済時振込手…
Shop Pay
  • ネット決済
  • 未確認
 未確認 未確認 未確認
  • 店頭非対応
  • ネット対応
  • 交通機関未確認
 非対応
未確認
PayPal
  • ネット決済
  • 即時払い
 未確認 条件あり 未確認
  • 店頭非対応
  • ネット対応
  • 交通機関未確認
 条件あり
個人日本居住者18歳以上。カード/デビット/銀行口座を登録しネット/一部店頭…
Amazon Pay
  • ネット決済
  • 後払い
 未確認 条件あり 非対応直接後払い経路
  • 店頭非対応
  • ネット対応
  • 交通機関未確認
 非対応
Amazon.co.jpアカウントに保存された住所・支払情報で対応サイト/アプリ決済…
ソフトバンクまとめて支払い
  • キャリア決済
  • 後払い
 未確認 条件あり 非対応直接後払い経路
  • 店頭非対応
  • ネット非対応
  • 交通機関未確認
 非対応
SoftBankおよびLINEMOで利用可能と明記。12歳未満月2千円、20歳未満月2万円…
Visaのタッチ決済
  • タッチ決済
  • 前払い
  • 即時払い
  • 後払い
 未確認 方式で異なる 方式で異なる
  • 店頭対応
  • ネット未確認
  • 交通機関方式で異なる
 対応タッチ決済マーク付きカードをリーダーにタッチ
未確認
Mastercardコンタクトレス（Mastercardタッチ決済）
  • タッチ決済
  • 未確認
 未確認 未確認デビット/プリペイドでのタッチ決済可否を公式ページで確認できず 未確認カード種別が確定せず、公式にも記載なし
  • 店頭対応
  • ネット条件あり
  • 交通機関未確認
 対応タッチ決済対応シンボルがある場所でタップして決済
未確認
JCBのタッチ決済
  • タッチ決済
  • 即時払い
  • 後払い
 未確認 方式で異なる 対象外
  • 店頭方式で異なる
  • ネット方式で異なる
  • 交通機関方式で異なる
 方式で異なる
Google Payへの追加に追加費用はかからない（公式の記載）
iD
  • 電子マネー
  • 前払い
  • 即時払い
  • 後払い
 未確認 方式で異なる 方式で異なる
  • 店頭方式で異なる
  • ネット未確認
  • 交通機関未確認
 対応スマホ・カードを端末にかざして支払い
年会費・発行手数料: iD公式ページに記載なし（発行会社による）
QUICPay
  • 電子マネー
  • 未確認
 数値化できない（条件別） 方式で異なる 未確認
  • 店頭条件あり
  • ネット未確認
  • 交通機関未確認
 対応
年会費・発行手数料は発行会社により異なる
Apple Pay
  • ウォレット
  • 前払い
  • 未確認
 数値化できない（条件別）／未確認 方式で異なる 方式で異なる
  • 店頭対応
  • ネット方式で異なる
  • 交通機関方式で異なる
 対応
年会費無料（一部の方式）店頭・オンライン・アプリでの利用に手数料なし
Google ウォレット
  • ウォレット
  • 前払い
  • 未確認
 未確認 条件あり 方式で異なる
  • 店頭対応
  • ネット未確認
  • 交通機関方式で異なる
 対応
未確認
Google Pay
  • ウォレット
  • 未確認
 未確認 未確認クレジットなしでの利用可否の記載は確認できず 対象外保存した支払い方法で決済するためチャージ概念なし
  • 店頭未確認
  • ネット対応
  • 交通機関未確認
 対象外ネット/アプリ内決済のため
未確認
  • 対応条件なしで使える
  • 条件あり方式・契約・店舗などの条件つき
  • 非対応使えない
  • 未確認確認できていない（非対応ではありません）
  • 方式で異なる支払い方法によって異なる（詳細で確認）

キャッシュレス決済を一覧比較｜条件で絞り込み

キャッシュレス決済を一覧比較｜条件で絞り込み

公式情報をもとに、キャッシュレス決済サービスを比較しています。支払い時期、使う場所、こだわり、種類などの条件を選んで、自分に合う候補を探してください。

調査方法・公式情報について

各サービスの公式サイト・公式資料をもとに、利用条件・対応状況・ポイント還元・手数料などを調査し、分かりやすく整理して掲載しています。

表の「詳細」を開くと、出典の公式ページと情報確認日を確認できます。「未確認」は、公式情報で確認できていない項目で、非対応という意味ではありません。支払い方法（残高払い・カード版・モバイル版など）によって条件が異なる場合は、方式ごとに分けて掲載しています。最新の情報は必ず各サービスの公式サイトでご確認ください。

各サービスの公式サイト

リンク先は各サービスの運営会社・発行会社の公式サイトです。最新の条件は、リンク先でご確認ください。

目次

キャッシュレス決済の種類と特徴を比較

キャッシュレス決済の種類と特徴を比較

キャッシュレス決済は、お金を支払うタイミングと支払い方法の違いで、大きく5つに分けられます。経済産業省が毎年公表しているキャッシュレス決済比率でも、クレジットカード、デビットカード、電子マネー、コード決済の4つが集計の対象です。ここでは、プリペイドカードを加えた5種類の特徴を整理します。

種類支払いのタイミング向いている場面
クレジットカード後払い普段の買い物全般、ネットショッピング
デビットカード即時払い（口座から引き落とし）使いすぎを防ぎたいとき
電子マネー前払いが中心交通機関、コンビニなどの少額決済
QRコード・バーコード決済前払い・後払い・即時払い（サービスによる）スマホだけで支払いたいとき
プリペイドカード前払いチャージした範囲だけ使いたいとき

同じ種類でも、サービスや支払い方法によって条件は変わります。たとえば同じ名前のサービスでも、残高払いとクレジット払いでは、還元や利用条件が異なる場合があります。ページ上部の比較表では、こうした違いを方式ごとに分けて掲載しています。

クレジットカード｜後払いでポイントを貯めやすい

利用した分を後日まとめて支払う後払い方式です。利用枠の範囲で支払えるため、チャージの手間がありません。カードごとにポイントの仕組みが決まっており、日常の支払いをまとめるとポイントを貯めやすくなります。

一方で、申し込み時に審査があり、年会費がかかるカードもあります。使った金額が後からまとめて請求されるため、利用額の管理が必要です。

デビットカード｜銀行口座から即時引き落とし

支払いと同時に、紐づいた銀行口座から代金が引き落とされます。口座の残高を超えて使えないため、使いすぎを防ぎやすい方式です。多くのブランドデビットは、クレジットカードと同じ加盟店で使えます。

ポイントの付き方や付与率はカードによって異なります。口座残高が不足していると支払えない点には注意が必要です。

電子マネー｜交通機関や日常の少額決済に便利

Suica、PASMO、ICOCA、楽天Edy、nanaco、WAONなど、ICカードやスマホにチャージした残高、または紐づけた支払い元で支払う方式です。かざすだけで支払えるので、改札やレジでの動作が速いのが特徴です。

交通系ICは電車やバスに使えます。流通系の電子マネーは、系列店でのポイント付与が特徴です。ポイントや利用できる店は、サービスごとに確認してください。

QRコード・バーコード決済｜スマホひとつで支払える

PayPay、楽天ペイ、d払い、au PAY、メルペイなどが代表例です。スマホのアプリで、店頭の読み取り機にコードを見せるか、店頭のコードを読み取って支払います。残高払いのほか、クレジットカード払いや後払いに対応するサービスもあります。

還元は、支払い元（残高、クレジットカードなど）によって変わることがあります。支払い方法ごとの条件を確認して選ぶのが大切です。

プリペイドカード｜チャージした金額の範囲で使える

先にチャージした金額の範囲で使う前払い方式です。審査が不要なサービスが多く、使いすぎを防ぎやすい特徴があります。国際ブランドが付いたカードは、ネットショッピングにも使える場合があります。

チャージの方法や手数料、有効期限はサービスによって異なります。

キャッシュレス決済はどれがお得？比較するときの5つのポイント

キャッシュレス決済はどれがお得？比較するときの5つのポイント

お得かどうかは、還元率だけでは決まりません。次の5つを合わせて確認すると、自分に合うサービスを選びやすくなります。

ポイント還元率｜通常還元と条件付き還元の違い

還元率には、誰でも受けられる「通常の還元率」と、条件を満たした場合だけの「条件付きの還元率」があります。「最大◯%」と書かれている数字は、条件付きの上限であることが多く、普段の買い物でそのまま得られるとは限りません。

当サイトの比較表では、通常の還元率を基本に掲載しています。期間限定のキャンペーンや条件達成で上がる分は、基本の還元率に含めていません。また、チャージした時の還元は、支払い時の還元とは別のものとして表示しています。

利用できる店舗｜実店舗とネットショップの対応状況

同じサービスでも、実店舗で使えるか、ネットショップで使えるか、交通機関で使えるかは異なります。よく行く店で使えなければ、還元率が高くても意味がありません。

比較表の「利用場所」の列で、店頭、ネット、交通機関の対応状況を確認できます。

支払い方法｜前払い・即時払い・後払いの違い

前払いは、先にチャージした残高から支払います。即時払いは、支払いと同時に口座から引き落とされます。後払いは、利用した分を後日まとめて支払います。

使いすぎを防ぎたいなら前払いや即時払い、チャージの手間を省きたいなら後払いが向いています。

手数料・年会費｜利用者が負担する費用

カードの年会費、発行手数料、チャージ手数料、再発行手数料など、利用者が負担する費用はサービスによって異なります。還元が多くても、費用がかかれば得になりにくいこともあります。

比較表の「主な費用」で、公式情報にもとづく費用を確認できます。

ポイントの使いやすさ｜有効期限・交換先・利用条件

ポイントは、貯めるだけでなく使える場面が大切です。有効期限があるか、他のポイントや電子マネーに交換できるか、1ポイント1円で使えるか、といった条件を確認します。

ポイントの条件は変更されることがあるため、公式サイトの最新情報を確認してください。

目的別に比較！あなたに合うキャッシュレス決済は？

目的別に比較！あなたに合うキャッシュレス決済は？

ここでは、利用目的ごとに、どの点を見るとよいかを整理します。具体的なサービスの比較は、ページ上部の比較表で絞り込めます。

ポイント還元率を重視する人

通常の還元率が高いサービスを選ぶのが基本です。比較表の「通常の還元率」で絞り込み、並び替えができます。条件付きの上限値ではなく、通常の還元率で比べてください。

コンビニやスーパーでよく買い物する人

よく行く店で使えるか、その店で還元が増える仕組みがあるかを確認します。系列の電子マネーやコード決済は、特定の店で使うとお得になる場合があります。店頭で使えるかは「利用場所」の列で確認できます。

ネットショッピングをよく利用する人

ネットでの決済に対応しているサービスを選びます。クレジットカードや、国際ブランド付きのプリペイドカード、ネット決済サービスが候補になります。比較表で「ネット」の対応にチェックを入れて絞り込めます。

電車やバスなど交通機関を利用する人

交通系ICカードやモバイル版が便利です。交通機関で使えるか、チャージの方法、モバイル版の対応機種を確認します。比較表の「交通機関」で絞り込めます。

使いすぎを防ぎたい人

前払い（プリペイド、チャージ式）や、即時払い（デビット）が向いています。使える金額が残高の範囲に収まるため、予算を管理しやすくなります。比較表の「支払い時期」から選べます。

キャッシュレス決済利用者の実態調査｜人気サービスと選ばれる理由

キャッシュレス決済利用者の実態調査｜人気サービスと選ばれる理由

実際にどのサービスが使われているのか、なぜ選ばれているのか、どんな不満があるのかを、当サイトが実施したアンケートの結果から紹介します。公式情報をもとにした比較表とあわせて、サービスを選ぶ判断材料にしてください。

調査の概要

調査名キャッシュレス決済の利用状況に関する調査
調査方法インターネット調査（クラウドワークスで募集、選択式）
調査対象本人確認済みのクラウドワークス利用者
調査期間2026年10月28日〜10月31日
有効回答数295人（本人確認済みの回答。本人確認をしていない5件は集計から除外）
回答形式単一回答と複数回答（複数回答は、各項目を選んだ人の割合で、合計は100%を超えます）

割合は、各設問の回答者数に対する割合で、小数第2位を四捨五入しています。すべての設問で、回答者数は295人です。調査対象者は295人の限られた集団で、日本全体の利用状況を表すものではありません。

最も利用されているキャッシュレス決済は？

「最もよく利用しているキャッシュレス決済サービス」を1つだけ選んでもらったところ、1位はPayPay（37.6%）でした。次いで、クレジットカード（19.0%）、楽天ペイ（17.3%）、d払い（9.2%）の順です。PayPay、楽天ペイ、d払い、au PAY、メルペイ、ファミペイのコード決済6サービスの合計は69.2%（204人）でした。

メインで利用しているキャッシュレス決済サービス単一回答・n=295
  1. PayPay37.6%（111人）
  2. クレジットカード19.0%（56人）
  3. 楽天ペイ17.3%（51人）
  4. d払い9.2%（27人）
  5. au PAY3.4%（10人）
  6. デビットカード3.4%（10人）
  7. iD1.7%（5人）
  8. モバイルSuica・Suica1.4%（4人）
  9. WAON1.4%（4人）
  10. nanaco1.4%（4人）
  11. メルペイ1.4%（4人）
  12. QUICPay1.0%（3人）
  13. その他（AEON Pay・PASMO・dカード・ファミペイ）2.0%（6人）

このランキングは、調査対象者295人の中での順位です。日本全体のシェアではありません。「クレジットカード」は決済サービスではなく支払い手段のため、カード会社を問わず1つにまとめています。記入式の表記ゆれ（例：「paypay」「ｄ払い」）は同じサービスとして集計しました。

「現在利用しているキャッシュレス決済サービスをすべて選んでください」（複数回答）では、PayPay（73.6%）が最も多く、クレジットカード（58.0%）、楽天ペイ（38.3%）、d払い（24.1%）、モバイルSuica・Suica（21.0%）が続きました。複数のサービスを併用している人が多いことが分かります。

現在利用しているキャッシュレス決済サービス複数回答・n=295
  1. PayPay73.6%（217人）
  2. クレジットカード（Visa・JCBなど）58.0%（171人）
  3. 楽天ペイ38.3%（113人）
  4. d払い24.1%（71人）
  5. モバイルSuica・Suica21.0%（62人）
  6. WAON14.9%（44人）
  7. au PAY13.2%（39人）
  8. デビットカード12.5%（37人）
  9. メルペイ10.8%（32人）
  10. nanaco9.5%（28人）
  11. AEON Pay8.1%（24人）
  12. 楽天Edy7.8%（23人）
  13. PASMO7.1%（21人）
  14. QUICPay6.8%（20人）
  15. iD6.8%（20人）
  16. ファミペイ6.1%（18人）

キャッシュレス決済を選んだ理由

メインで使っている理由は、「利用できるお店が多いから」（27.5%）が最も多く、「ポイント還元率が高いから」（20.3%）、「支払いが簡単・スムーズだから」（17.6%）が続きました。一方、使い始めたきっかけでは「ポイントがたくさん貯まる・還元率が高いから」（28.1%）が1位でした。使い始めるときは還元率、使い続けるときは使える店の多さが重視される傾向がうかがえます。

メインのサービスを使い続けている理由単一回答・n=295
  1. 利用できるお店が多いから27.5%（81人）
  2. ポイント還元率が高いから20.3%（60人）
  3. 支払いが簡単・スムーズだから17.6%（52人）
  4. 経済圏（楽天・ドコモなど）と相性がよいから14.9%（44人）
  5. 以前から使っていて慣れているから11.2%（33人）
  6. チャージや残高管理がしやすいから2.7%（8人）
  7. キャンペーンやクーポンがお得だから2.4%（7人）
  8. 家族や友人が利用しているから1.7%（5人）
  9. その他1.7%（5人）
メインのサービスを使い始めたきっかけ単一回答・n=295
  1. ポイントがたくさん貯まる・還元率が高いから28.1%（83人）
  2. お得なキャンペーンを知って興味を持ったから15.6%（46人）
  3. 普段使うサービス（キャリア・ECなど）と連動していたから13.2%（39人）
  4. 会計がスピーディーに終わるから12.9%（38人）
  5. 現金を出すのが面倒・小銭の管理が面倒だから12.5%（37人）
  6. 使えるお店が多い・対応店舗が広がったから10.2%（30人）
  7. 知人・家族から紹介・勧められたから5.1%（15人）
  8. 割り勘や送金が便利そうだったから1.0%（3人）
  9. CM・広告・SNSで知ったから0.7%（2人）
  10. 現金が使えない状況になったから0.3%（1人）
  11. 新しいサービスを試してみたかったから0.3%（1人）

メインのサービス別に見ると、PayPayを選んだ人は「利用できるお店が多いから」が54.1%（111人中60人）、楽天ペイを選んだ人は「経済圏と相性がよいから」が45.1%（51人中23人）で最多でした。クレジットカードを選んだ人は「ポイント還元率が高いから」が28.6%（56人中16人）で最も多くなっています。サービスごとに選ばれる理由が異なることが分かります。

利用頻度・利用場所・月間支払額

利用頻度は、「週2～3日」（28.1%）が最も多く、「ほぼ毎日」（25.1%）と「週4～6日」（22.7%）を合わせた週2日以上の利用は75.9%（224人）でした。よく利用する場所は「スーパー」（59.3%）と「コンビニ」（59.3%）が6割前後で並び、ドラッグストア（51.5%）、ネットショッピング（44.1%）が続きます。月間の支払額は「10,000～30,000円未満」（25.4%）が最多で、3万円未満の人は合計62.4%（184人）でした。

キャッシュレス決済の利用頻度単一回答・n=295
  1. ほぼ毎日25.1%（74人）
  2. 週4～6日22.7%（67人）
  3. 週2～3日28.1%（83人）
  4. 週1日程度8.5%（25人）
  5. 月に数回12.9%（38人）
  6. それ以下2.7%（8人）
キャッシュレス決済をよく利用する場所複数回答・n=295
  1. コンビニ59.3%（175人）
  2. スーパー59.3%（175人）
  3. ドラッグストア51.5%（152人）
  4. ネットショッピング44.1%（130人）
  5. 飲食店33.9%（100人）
  6. 交通機関12.9%（38人）
  7. 家電量販店10.2%（30人）
  8. 自動販売機8.8%（26人）
1か月あたりのキャッシュレス決済の支払額単一回答・n=295
  1. 5,000円未満22.7%（67人）
  2. 5,000～10,000円未満14.2%（42人）
  3. 10,000～30,000円未満25.4%（75人）
  4. 30,000～50,000円未満20.0%（59人）
  5. 50,000～100,000円未満10.8%（32人）
  6. 100,000円以上6.8%（20人）

ポイント還元率はどれくらい重視されている？

キャッシュレス決済を選ぶときにポイント還元率を「非常に重視する」（25.1%）または「ある程度重視する」（56.3%）と答えた人は、合わせて81.4%（240人）でした。一方で、還元率を意識して決済サービスを使い分けている人は、「積極的に使い分けている」（19.3%）と「キャンペーン時だけ使い分ける」（35.6%）を合わせて54.9%（162人）で、「ほとんど使い分けない」（27.8%）と「まったく使い分けない」（17.3%）を合わせると45.1%でした。1か月に獲得するポイントは「100～500ポイント未満」（31.9%）が最も多く、「把握していない」人も19.3%（57人）いました。重視はしていても、実際の獲得ポイントは把握していない人が少なくありません。

ポイント還元率の重視度単一回答・n=295
  • 非常に重視する 25.1%（74人）
  • ある程度重視する 56.3%（166人）
  • あまり重視しない 15.6%（46人）
  • まったく重視しない 3.1%（9人）
還元率を意識した決済サービスの使い分け単一回答・n=295
  1. 積極的に使い分けている19.3%（57人）
  2. キャンペーン時だけ使い分ける35.6%（105人）
  3. ほとんど使い分けない27.8%（82人）
  4. まったく使い分けない17.3%（51人）
1か月に獲得しているポイント単一回答・n=295
  1. 100ポイント未満15.6%（46人）
  2. 100～500ポイント未満31.9%（94人）
  3. 500～1,000ポイント未満18.0%（53人）
  4. 1,000～3,000ポイント未満9.8%（29人）
  5. 3,000ポイント以上5.4%（16人）
  6. 把握していない19.3%（57人）

利用者が感じている不満・トラブル

現在利用しているキャッシュレス決済への不満（複数回答）は、「特に不満はない」が40.3%（119人）でした。不満の項目では、「セキュリティが不安（不正利用・情報漏洩のリスク）」（28.1%）が最も多く、「ポイント還元率が低い・思ったよりお得感がない」（17.3%）、「スマホのバッテリー切れや故障時に使えなくなる」（16.6%）が続きました。

キャッシュレス決済への不満（「特に不満はない」を除く上位8項目）複数回答・n=295（「特に不満はない」は40.3%）
  1. セキュリティが不安（不正利用・情報漏洩のリスク）28.1%（83人）
  2. ポイント還元率が低い・思ったよりお得感がない17.3%（51人）
  3. スマホのバッテリー切れや故障時に使えなくなる16.6%（49人）
  4. キャンペーンが多すぎてわかりにくい・通知がうるさい10.5%（31人）
  5. 使えるお店が少ない・対応していない店がある9.8%（29人）
  6. チャージや連携の手続きが面倒8.1%（24人）
  7. ポイントの有効期限が短い・使いにくい7.1%（21人）
  8. アプリの操作がわかりにくい・使い勝手が悪い3.1%（9人）

「キャッシュレス決済で困った経験」（複数回答）では、「お店がキャッシュレス非対応だった」（37.6%）が最も多く、「通信環境が悪くて決済できなかった」（31.9%）が続きました。このほか、アプリのエラー・フリーズ（13.2%）、スマホのバッテリー切れ（12.2%）、残高不足（10.8%）といった、使えなかった経験が挙がっています。「特に困った経験はない」は27.1%（80人）でした。お店の対応状況と、通信・バッテリーなどスマホの環境が、困りごとの中心です。

キャッシュレス決済で困った経験（「特に困った経験はない」を除く）複数回答・n=295（「特に困った経験はない」は27.1%）
  1. お店がキャッシュレス非対応だった37.6%（111人）
  2. 通信環境が悪くて決済できなかった31.9%（94人）
  3. アプリがエラー・フリーズして使えなかった13.2%（39人）
  4. スマホのバッテリーが切れて使えなかった12.2%（36人）
  5. 残高不足で決済できなかった10.8%（32人）
  6. QRコードやバーコードが読み取れなかった9.8%（29人）
  7. 返金やキャンセルの手続きが面倒だった3.4%（10人）
  8. 不正利用・身に覚えのない請求があった2.4%（7人）

アンケートから、キャッシュレス決済は「使える店が多いこと」を基本に選ばれ、ポイント還元率はきっかけとして大きく、サービスごとに選ばれる理由も異なることが分かります。比較表では、使える場所や支払い方法、費用などの条件で絞り込めます。調査結果とあわせて、自分に合うサービスを探してみてください。

キャッシュレス決済の普及状況｜日本ではどれくらい使われている？

キャッシュレス決済の普及状況｜日本ではどれくらい使われている？

経済産業省は、国内の民間最終消費支出に対するキャッシュレス決済額の割合を、キャッシュレス決済比率として毎年公表しています。

日本のキャッシュレス決済比率の推移

経済産業省が2026年3月31日に公表した発表によると、2025年のキャッシュレス決済比率は58.0%（決済額162.7兆円）でした。

2024年の比率は、従来の指標で42.8%（141.0兆円）でした。ただし、2025年の発表から、指標が見直されています。2025年12月に取りまとめられたキャッシュレス推進検討会の資料にもとづき、2025年は「国内指標」で算出されています。国際比較指標と国内指標では、2020〜2024年の実績で国内指標のほうが8〜9ポイント程度高いとされています。このため、2024年の42.8%と2025年の58.0%を、そのまま並べて増加幅を比べることはできません。

政府の目標は、将来的には国内指標で80%、2030年までの中間目標は国内指標で65%です。

年ごとの決済額と比率の推移は、経済産業省の発表ページで公開されている「キャッシュレス決済額・比率の内訳の推移」（Excel）で確認できます。

クレジットカード・電子マネー・コード決済などの決済金額割合

2025年のキャッシュレス決済額162.7兆円の内訳は、次のとおりです（経済産業省）。

決済手段2025年の決済額構成比（キャッシュレス決済額に占める割合）
クレジットカード134.6兆円82.7%
デビットカード5.5兆円3.4%
電子マネー6.0兆円3.7%
コード決済16.6兆円10.2%

クレジットカードが8割強を占めています。コード決済は、2024年の13.5兆円（9.6%）から16.6兆円（10.2%）に増えました。

コード決済の金額には、クレジットカードやブランドデビットカードを紐づけた分と、これらからのチャージ分は含まれていません。

日本と海外のキャッシュレス決済普及率を比較

国際的に比べるときは、分母の取り方を揃える必要があります。経済産業省は、国内指標の分母には持ち家の帰属家賃などが含まれず、国際比較指標の分母には含まれると説明しています。このため、日本の数値を海外と比べるときは、国内指標ではなく国際比較指標を使います。中間目標は、国際比較指標では55%に相当します。

各国の数値は、調査機関や算出方法によって異なります。海外との比較は、同じ算出方法の資料で確認してください。

出典（経済産業省）

キャッシュレス決済のメリット・デメリット

キャッシュレス決済のメリット・デメリット

メリット｜支払いがスムーズでポイントも貯まる

  • 財布から現金を出さずに、スマホやカードをかざして素早く支払える。
  • 支払いに応じて、ポイントが貯まる。
  • 利用履歴が残るので、家計の管理がしやすい。
  • 現金を持ち歩く量を減らせる。

デメリット｜使いすぎや通信障害に注意

  • 支払いの感覚が薄れ、使いすぎにつながることがある。
  • スマホの電池切れ、通信障害、システム障害の際に使えない場合がある。
  • 紛失や不正利用のリスクがある。ロックや通知の設定が大切。
  • サービスごとに条件が異なり、使える店や還元が変わる。

キャッシュレス決済に関するよくある質問

キャッシュレス決済に関するよくある質問

キャッシュレス決済で一番お得なのは？

利用する店や支払い方法によって異なるため、「これが一番」とは言い切れません。還元率が高くても、使えない店が多ければ得になりません。年会費や手数料も含めて、普段の支払いに合うものを選びましょう。比較表で、条件を絞り込んで探せます。

PayPay・楽天ペイ・d払い・au PAYは何が違う？

運営会社、貯まるポイントの種類、使える店、支払い元（残高、クレジットカード、後払いなど）が異なります。支払い元によって還元や条件が変わることもあります。比較表の「詳細」で、方式ごとの違いを確認できます。

クレジットカードとQRコード決済はどちらがお得？

どちらが得かは、使うカードやサービス、支払い元によって変わります。QRコード決済は、クレジットカードを支払い元にできる場合もあります。その場合の還元は、カードとQRコード決済のそれぞれの条件によります。比較表で、方式ごとの通常還元率を比べてみてください。

キャッシュレス決済は複数使い分けたほうがいい？

店ごとに使えるサービスや還元が違うため、2〜3種類を使い分ける人もいます。ただし、増やしすぎると管理が大変です。よく使う店と支払い方法をもとに、必要な数に絞るのが現実的です。

キャッシュレス決済の安全性は？

各サービスは、本人確認、暗証番号、生体認証、利用通知などの対策を用意しています。利用者側でも、画面ロックやパスコードの設定、利用通知の確認、パスワードの使い回しをしないことが大切です。紛失したときは、すぐに各サービスの窓口に連絡して利用を止めてください。

まとめ｜還元率だけでなく普段の買い物に合う決済方法を選ぼう

まとめ｜還元率だけでなく普段の買い物に合う決済方法を選ぼう

キャッシュレス決済には、クレジットカード、デビットカード、電子マネー、コード決済、プリペイドカードがあり、支払いのタイミング、使える場所、費用、ポイントの条件が異なります。還元率だけで選ばず、普段よく使う店、支払い方法、費用を合わせて比べることが大切です。

ページ上部の比較表で、気になる条件を選んで絞り込み、詳細で公式の出典を確認してください。最新の情報は、各サービスの公式サイトでご確認ください。